O meio de pagamento eletrônico é uma tecnologia moderna que permite pagar bens e serviços sem usar dinheiro. Carteiras eletrônicas e cartões bancários são os tipos mais comuns de ESP. O que são meios eletrônicos de pagamento e o que se aplica a eles, descreveremos a seguir.
Cartões bancários
Existem três tipos principais de cartões bancários - crédito, débito e pré-pago. O acesso a uma conta bancária que armazena dinheiro pessoal ou dinheiro emitido por um banco a crédito é fornecido por cartões de débito ou crédito.
Um cartão pré-pago é essencialmente uma carteira eletrônica. Você pode usá-lo sem abrir uma conta bancária. Os cartões pré-pagos são emitidos por instituições de crédito, o que é diferente dos cartões de bônus e presentes emitidos por postos de gasolina ou lojas.
A parcela de pagamentos por meio eletrônico vem aumentando ano a ano: em 2009, de 100 pagamentos, apenas 21 foram feitos por meio de bancocartões, para 2017 - já 71 pagamentos.
Carteiras Eletrônicas
Apenas uma organização de crédito - um operador de dinheiro eletrônico está envolvido em fornecer carteiras eletrônicas e fazer pagamentos.
O dinheiro eletrônico não é depositado em depósito, não há juros sobre seu saldo, eles não estão sujeitos a seguro de acordo com as disposições da lei sobre seguro de depósito. Além disso, uma instituição de crédito não tem o direito de fornecer a seus clientes dinheiro eletrônico a crédito.
As carteiras eletrônicas permitem não apenas armazenar dinheiro, mas também fazer pagamentos, pagar por serviços e mercadorias, sacar dinheiro em dinheiro ou para uma conta bancária. As liquidações por meio eletrônico de pagamento são feitas instantaneamente; a maioria dos sistemas realiza liquidações em moedas diferentes.
Como iniciar uma carteira eletrônica: escolhendo um EMF
O registro de uma carteira eletrônica é realizado em várias etapas. A primeira é a escolha de um operador de moeda electrónica. A lista de operadores de EMF operacionais é apresentada no site do Banco da Rússia.
O operador EMF é obrigado a fornecer informações completas sobre tarifas, termos de uso e transferência de fundos antes de concluir um contrato com o cliente.
Os termos do acordo são publicados no site da organização bancária, nas telas dos terminais de pagamento e caixas eletrônicos. Vale a pena considerar que o banco pode considerar certas ações como consentimento para a celebração de um acordo. Por exemplo, o primeirotransação feita com cartão pré-pago.
Se as regras de uso de uma carteira eletrônica forem violadas, o banco pode suspender ou parar completamente de usá-la.
Finalidades do uso da carteira
A moeda para o meio de pagamento eletrônico é selecionada - pode ser rublos ou moeda estrangeira.
A carteira eletrônica anônima é adequada para pequenas despesas que não exigem um procedimento de identificação - o fornecimento de documentos de identidade. Para registá-lo, basta indicar a quantidade mínima de dados no site da instituição de crédito. Essa carteira permite que você armazene apenas rublos e tem um limite no valor máximo de retirada por mês.
Carteiras não pessoais com identificação simplificada exigem que o banco forneça uma certa quantidade de informações em troca de uso aprimorado.
Uma carteira personalizada oferece o máximo de oportunidades: o valor máximo é de 600 mil rublos, não há restrições de transferências por mês. Para emissão de carteira personalizada, é necessária a identificação completa e o fornecimento de originais ou cópias de documentos autenticados em cartório.
Regras para transferência e retirada de dinheiro
Se o proprietário do meio de pagamento eletrônico for pessoa física, ele poderá transferir fundos para empreendedores individuais, pessoas jurídicas ou pessoas físicas. O procedimento é realizado de acordo com o estabelecidopelos limites da lei e após passar a identificação simplificada. As transferências de pessoas jurídicas para pessoas físicas também podem ser feitas de acordo com os limites especificados na lei, mas as transferências eletrônicas de dinheiro para outras pessoas jurídicas são proibidas.
Também é possível sacar dinheiro usando diferentes tipos de meios eletrônicos de pagamento. Os indivíduos podem transferir moeda para uma conta bancária e receber dinheiro. As pessoas jurídicas podem sacar apenas para uma conta bancária.
ESP Termos de Serviço
As regras para uso de meios eletrônicos de pagamento são regulamentadas pela legislação vigente:
- ESP pode ser utilizado por pessoas físicas, jurídicas e empreendedores individuais.
- O acesso ao ESP é aberto após a celebração de um contrato com uma instituição de crédito.
- Em caso de violação dos termos da oferta pública ou acordo, a instituição de crédito tem o direito de encerrar temporariamente a carteira ou fechá-la completamente.
- Uma organização de crédito é obrigada a informar o cliente sobre todas as transações feitas usando o ESP. O contrato especifica como as mensagens serão recebidas.
- Se tiver problemas com a sua carteira eletrónica, deve comunicá-los à instituição de crédito no prazo de dois dias. Se isso não tiver sido feito, o banco pode se recusar a devolver os fundos. Uma instituição de crédito que não tenha respondido às denúncias de pagamentos ilegais de clientes é obrigada a reembolsar o valor total no prazo de 30 dias após o envio do pedido.
O que émeios de pagamento eletrônicos corporativos
Carteira Eletrônica é um meio de pagamento disponibilizado pelo operador sem abertura de conta. Os mais populares são Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Com a ajuda dessas carteiras, você pode pagar com dinheiro eletrônico com contrapartes.
Ao criar uma carteira corporativa, é celebrado um acordo com um operador de dinheiro eletrônico. O operador emite chaves e um código de acesso à carteira. Você pode depositar e sacar dinheiro apenas entrando em contato com sua conta bancária.
O fechamento ou abertura de uma carteira corporativa é comunicado ao fisco em até 7 dias úteis. Se o proprietário do meio de pagamento eletrônico não fizer isso, ele será multado.
Atribuição ESP
O principal objetivo dos meios eletrônicos de pagamento é a transmissão rápida de instruções de pagamento. Os ESPs simplificam bastante o processamento de informações sobre transações bancárias e reduzem o custo do procedimento.
Outros compromissos podem ser justamente chamados de benefícios:
- Conveniência. É mais conveniente para o comprador lidar com cartões de pagamento do que com uma grande quantidade de dinheiro. No entanto, não esqueça que o ESP não tem o status oficial de moeda legal.
- Um cartão de plástico pode funcionar como um depósito virtual de fundos.
- Se o cartão for perdido ou roubado, o proprietário pode economizar dinheiro bloqueando-o.
Como transferir dinheiro para Yandex. Money
Yandex. Money é um dos meios eletrônicos de pagamento mais populares. Existem várias maneiras de reabastecer a carteira inserida no sistema:
- De cartões bancários de qualquer instituição de crédito.
- Do saldo de um celular vinculado à carteira Yandex.
- Através de pontos de reposição de dinheiro em assentamentos.
- Via Internet banking, desde que o usuário seja cliente do banco que presta o serviço.
- Transferências por Russian Post, Unistream, CONTACT.
- De conta bancária.
- Via sistemas Qiwi ou WebMoney.
- Processamento de empréstimos em instituições de microfinanças.
Outra opção para reabastecer uma carteira no sistema Yandex. Money é vincular a um cartão bancário e creditar dinheiro a partir dele.
Futuro ESP
A prestação de serviços pagos por meios eletrônicos de pagamento é uma linha de negócio rentável e muito atrativa para instituições de crédito e financeiras. No entanto, ao usá-los, é necessário levar em consideração várias nuances que ajudarão a evitar riscos legais. Mas esta não é a única razão pela qual os especialistas gastam muito tempo analisando o rastreamento e a regulamentação das remessas. As deficiências nos atos legais regulatórios não apenas restringem, mas também determinam a direção futura do desenvolvimento de instrumentos e sistemas de pagamento individuais. A importância da análise da regulamentação de remessas provavelmente aumentará no futuro próximo.
Nesse sentido, a chave para o desenvolvimento bem-sucedido tanto da indústria como um todo quanto de cada um de seus participantes é o conhecimento dos aspectos técnicos,características e enquadramento legal com base nos quais a utilização de meios de pagamento electrónicos e a transferência de fundos. Compreender todas as nuances garante a segurança dos recursos financeiros do usuário e a correção das transferências.
